Humm…tranquilidade e proteção ao investir. Isso é muito importante! 😊
Muitas e muitas pessoas sempre perguntam: Qual o melhor investimento do momento para fazer? E a resposta é…depende do seu perfil de investidor!
Nesse artigo vamos mostrar para você o que é esse tal perfil de investimento, quais os perfis mais comuns e como ele vai te ajudar para que você invista seu dinheiro com mais tranquilidade e proteção.
Na hora de investir: Cada cabeça, uma sentença
Acho que seria chover no molhado falarmos aqui que somos indivíduos, que temos necessidades e expectativas diferentes na vida. Na hora de investir essa diferença também se faz presente.
Alguns de nós toleram investimentos mais arriscados, enquanto outros não suportam ver seu patrimônio descer. Mesmo que seja algo temporário.
Na renda variável esse sobe e desce dos preços é muito comum. Mas isso não pode e não deve te deixar estressado. A renda variável precisa ser conduzida com inteligência e planejamento. Caso ainda não tenha visto, veja aqui nosso artigo e vídeo sobre esse assunto.
Como descobrir seu perfil de investidor
Nossos investimentos são feitos através de instituições chamadas corretoras. Existem várias no mercado e podemos escolher a que mais nos adaptarmos.
Conforme falamos anteriormente, é importante que você se conheça na hora de investir e que a corretora também possa saber quem é você no mundo dos investimentos.
Por isso, as corretoras avaliam o seu perfil através de um questionário obrigatório, com diretrizes da CVM (Comissão de Valores Mobiliários), um órgão federal com a finalidade de disciplinar, fiscalizar e desenvolver o mercado de valores mobiliários. 📝
As respostas do questionário vão deixar claro para você e para a corretora quais os tipos de investimentos são mais adequados para você e quais você pode fazer. Esse formulário serve como um tipo de proteção para você!
Suitability. Só como curiosidade, caso você veja esse nome pomposo nas corretoras, já vai saber o que é. Isso nada mais é que a verificação e a adequação dos investimentos ao cliente, no caso, você!
Essa adequação dos investimentos ao seu perfil é fundamental, porque todos os investimentos que têm algum retorno, têm riscos também. Geralmente, quanto maior o retorno, maior o risco!
Lembrando que cada corretora deve manter atualizado o perfil de cada investidor. Essa atualização do perfil e da classificação dos produtos de investimentos devem ser feitas no prazo máximo de 24 meses.
Vamos ao questionário para desvendar seu perfil de investidor
Cada instituição tem a sua forma de montar o formulário de avaliação. Mesmo tendo um grau de liberdade, algumas perguntas constantemente se repetem nas corretoras.
Destacamos aqui alguns dos principais tópicos que devem ser analisados na avaliação do perfil de cada investidor.
- Idade do investidor
Geralmente, quanto mais nova a pessoa for, mais riscos ela poderia assumir.
- Qual o conhecimento que o investidor possui do mercado financeiro?
Quanto menor o conhecimento, menores são os riscos que a pessoa deveria tomar.
- Você precisará do dinheiro investido em pouco tempo?
Se sim, deve ter menos risco o seu investimento. 
- Qual o seu objetivo ao investir?
- Um retorno próximo a taxa Selic
- Superar a taxa selic
- Assumir riscos maiores para ter um retorno bem maior que a taxa selic
- Qual(is) Investimento(s) já teve?
Se uma pessoa já fez investimentos em ações, por exemplo, provavelmente ela conhece (ou deveria conhecer) um tantinho sobre renda variável. Logo, ela poderia ter investimentos desse tipo, com um risco um pouco maior.
- Como você lida com risco?
Por exemplo, o que você faria se suas ações caíssem 20%? Caso você fique bem nervoso e ansioso, você não deveria assumir riscos maiores.
Os principais perfis de investimento
Com o questionário respondido, as corretoras vão indicar seu perfil de investidor.
Algumas delas podem usar mais do que 3 classificações de perfil. Algumas instituições chegam a usar até 5 perfis de investimento. Mas, vamos ver os 3 mais usados:
Perfil 1 (o mais conservador): investidor com baixa tolerância ao risco, que fica desconfortável com as oscilações do seu investimento. Para ele é indicado: CDB/LCI/LCA, Tesouro Selic.
Perfil 2 (geralmente conhecido como moderado): investidor que respondeu ter média tolerância ao risco. Ele pode destinar uma parte de seus recursos a investimentos de maior risco.
Nesse perfil já podem começar aparecer as ações e fundos de investimentos multimercados.
Perfil 3 (esse é o mais agressivo): investidor que aceita melhor os riscos e potenciais perdas para buscar maiores retornos.
Nele, a participação em ações, fundos de investimentos são aumentadas. Derivativos e criptomoedas também são uma opção para esse perfil.
O perfil de investimentos predominante no Brasil
Falando um pouquinho dos brasileiros, você sabia que mais da metade dos brasileiros prefere investir em produtos com baixo risco? Ou seja, são mais conservadores.
Isso se deve de certa forma à história do Brasil. Destacando dois fatores históricos principais, temos o confisco da poupança em 1990 pelo presidente Fernando Collor e o fato de que o Brasil sempre teve juros altos, fazendo com que aplicações de renda fixa tivessem bons rendimentos.
Mas isso mudou. Agora é preciso saber o que fazer com baixas taxas de juros. A renda fixa passou a ser bem menos atrativa como era antes.
E então, Conservador, Moderado, Agressivo…já descobriu o seu perfil de investidor?
Além desse artigo, deixamos um vídeo sobre esse tema que garanto que você vai gostar e se divertir. Está lá no início da página. Caso ainda não tenha visto, veja lá
Garanto que você vai dar umas boas risadas!
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Até breve!
