Devo me cadastrar no PIX? | Como serão os pagamentos e transferências a partir de novembro?

Vale a pena me cadastrar no PIX? Essa pergunta vai ser muito comum a partir de agora.

Você sabe o que é o PIX?

Fique com a gente e descubra quais os impactos que essa nova forma de pagamento pode trazer para o seu dia a dia.

Você vai descobrir o que você deve fazer para cadastrar, para usar e para evitar possíveis problemas e fraudes que o PIX pode vir a ter. Além de uma visão do que o futuro pode trazer para o seu dinheiro e para economia.

Vamos?

O que é o PIX?

O PIX é um novo meio de pagamento eletrônico instantâneo, que está sendo lançado em novembro pelo Banco Central. Quase todos os bancos e fintechs já aderiram, como Itaú, Banco do Brasil, Bradesco, Santander, Caixa Econômica Federal, Inter, Nubank, Mercado pago, Picpay e outros.

Ele vai permitir transferências bancárias a qualquer hora do dia, em qualquer dia da semana e sem custos para pessoa física. Ou seja 24 horas por dia e 7 dias por semana.

Investimentoanimado - 24 x 7 - PIX

Pensa só, agora você não vai precisar esperar pelo próximo dia útil, caso passe das 17h para receber seu dinheiro. Isso sem contar os finais de semana…

Só para definir rapidinho, um pagamento instantâneo é a transferência eletrônica de recursos financeiros entre duas contas e que não pode ser desfeita. A pessoa que enviou e a que recebeu são avisadas imediatamente, e o dinheiro tem que estar disponível para o recebedor em poucos segundos.

Como usar o PIX?

Tudo que você fará no uso do PIX será através da instituição financeira que você usa ou pode vir a usar.

Lembrando que instituição financeira pode ser um banco, uma empresa de tecnologia financeira (fintech) ou até mesmo uma carteira eletrônica (e-wallet).

As próprias instituições financeiras vão contatar os seus clientes para que eles façam o cadastro no novo sistema. Esse registro vai acontecer nos próprios canais do banco no qual o cliente tem conta ou venha a ter. Esses canais podem ser o internet banking ou o aplicativo.

Então vamos lá. Basicamente, para usar você pode:

  • Ler um QR Code

Imaginemos a situação da compra de um produto. O consumidor vai abrir o aplicativo da sua instituição financeira, selecionará a opção Pix e direcionará a câmera do celular para o QR Code disponibilizado pelo estabelecimento comercial. E pronto!

  • Usando uma Chave PIX

Essa tal chave nada mais é que um meio de identificar a conta do usuário. Existem 4 tipos:

  • CPF ou CNPJ
  • E-mail
  • Número de celular
  • Ou uma chave de segurança aleatória de números e letras.

Investimentoanimado - chaves PIX Pessoas físicas podem ter cinco chaves para cada conta da qual sejam titulares. Para empresas, o limite é de 20 chaves por conta. Mas lembre-se, se você cadastrou seu e-mail no Banco A, você não poderá cadastrar esse mesmo e-mail no Banco B.

Caso você queira, pode usar o PIX sem cadastrar nenhuma chave. Pode usar da forma tradicional (como TED e DOC), ou seja, passando ou recebendo todas as informações cada vez que usar, como Banco, Agência, Conta, Nome e CPF.

Mas caso você se disponha a usar, então é melhor cadastrar um chave PIX e usufruir das facilidades que ele oferece. Mehor, não acha? 😃

Vamos ver um exemplo?

Paulo vai transferir R$ 100 para Cláudia.

Para fazer isso com o PIX, basta Paulo :

  1. Entrar no aplicativo da sua instituição financeira
  2. Selecionar a opção Pix
  3. Informar o tipo de chave que a Cláudia usa. Por exemplo, o número do celular dela.

Ao fazer isso, o valor será enviado quase que instantaneamente para a conta da Cláudia, que ela previamente cadastrou o telefone como chave PIX.

Sou obrigado a usar o PIX?

Não. O PIX não será obrigatório, pelo menos não ainda…Brincadeira! 😂

Mas vamos pensar…

Pode ser que no futuro a adoção dessa forma de pagamento e transferência seja tão grande que você vai ter que acabar aderindo…

Sem contar que o TED e DOC são mais trabalhosos, têm limitação de horário e em muitos bancos ainda são pagos… acho que esse será um bom incentivo, não?

Quanto o PIX vai custar?

Você como pessoa física não vai pagar nada!

Mas eles são tão legais, né? Não vão cobrar nada… Não é bem assim. 😕

Um dos motivos, na verdade é porque hoje quando você paga algo, a transação passa pelo dono da maquininha, depois pela bandeira do cartão, vai até sua instituição financeira e faz o caminho de volta.

Já com o PIX, o caminho ficou mais direto e isso trouxe redução de custos. Basicamente, ele irá envolver a instituição financeira e o Banco Central.

Como vimos, as pessoas físicas não terão tarifas ao ao fazer pagamentos a estabelecimentos. Agora, o lojista estará sujeito a taxas ao receber os pagamentos. Mas, segundo o Banco Central, as tarifas devem ser bem menores do que as cobradas hoje. Transferências entre pessoas jurídicas também poderão ser tarifadas.

Mais um detalhe sobre pessoas físicas. Elas poderão ser cobradas no recebimento. Isso vai depender da frequência e do tipo de pagamento que estão recebendo.

As instituições financeiras é que vão decidir se vão, e quanto vão cobrar de taxas. Ou seja, as que oferecerem as taxas mais justas, provavelmente serão as que terão mais clientes. Com certeza, né?

Você sabia que todos eles estão querendo você?

Você já se deu conta de quantos comerciais na TV e anúncios na Internet sobre o PIX? Todos os grandes bancos, fintechs e carteiras digitais chamando você!

“Vem com a gente!”. “Cadastre sua chave PIX aqui e ganhe prêmios”

Já parou para se perguntar o porquê disso?

A instituição financeira que conseguir que você cadastre uma das suas chaves com ele poderá ter vantagens.

Vantagens? Isso mesmo! Pois eles tendo você como cliente, eles poderão ofertar para você outros serviços e produtos e aí sim ganhar com isso. E muitos desses produtos não são lá essas coisas…😠

Investimentoanimado - produtos e serviços ruins ofertados por bancos

Esse grande movimento para ter você como cliente, é também porque muitos deles vão ter uma grande perda de receita, que tinham com o TED e DOC.

Cuidado com as Fraudes e problemas

Como já é feito hoje em dia, por exemplo com o TED e DOC, as informações pessoais são protegidas pelo sigilo bancário e as medidas de segurança de cada instituição financeira. Elas continuarão valendo com o PIX.

Também como acontece hoje, caso ocorra um envio de um valor errado, será necessário negociar com o recebedor para que o valor seja devolvido.

Atenção! Não existe um site só para cadastro das chaves. Esse cadastro é feito pelo aplicativo ou site da sua instituição financeira. Cuidado com links falsos para cadastro.

Investimentoanimado - fraudes e problemas com o PIX

Mais um alerta para você:

A facilidade e a rapidez para se pagar pode impulsionar você a cair num golpe, como fazer transferências enganosas para alguém.

Sempre confira para quem está indo o dinheiro antes de confirmar o envio. Por exemplo, pessoas mal intencionadas podem te enviar um QR code ou um link diferente daquele que você esperava.

Ah, lembrando que você pode também configurar um limite de valor nas transferências e pagamentos. Assim você aumenta sua segurança.

Como qualquer sistema novo, problemas podem acontecer como possível indisponibilidade, lentidão e erro nas transações (transações incompletas).

O que tem acontecido no exterior e o que pode acontecer por aqui?

Você sabia que em muitos lugares do mundo já são usadas formas de pagamento e transferência similares ao PIX?

É o caso da Reino Unido, índia e China que já usam há algum tempo.

A China usa desde 2013 sistemas de pagamentos similares ao PIX, por meio de aplicativos de pagamentos móveis, como o Alipay e o WeChat Pay. No estabelecimento comercial, eles apontam o celular para o QR code do produto e o valor é debitado eletronicamente da sua conta.

Nosso sistema foi muito baseado no da Índia e Reino unido. Além deles, mais de 50 países utilizam ou estão planejando utilizar um sistema similar.

Pela experiência desses países, podemos fazer algumas previsões bem interessantes para o Brasil:

  • Quase extinção de serviços como TED, DOC e pagamentos via boleto

Como sabemos, o TED e DOC são mais trabalhosos, têm limitação de horário e em muitos bancos ainda são pagos. E o boleto? Geralmente 3 dias para a compensação… Muita coisa!Investimentoanimado - fim TED DOC e boleto

  • Disponibilidade imediata dos serviços e produtos que você comprou

Geralmente quando você compra algum produto ou serviço, o vendedor espera o dinheiro entrar na conta dele para liberar para você o que foi comprado. Com um sistema de pagamento instantâneo, esse tempo de espera se acaba.

  • Melhoria das finanças pessoais

Possivelmente as pessoas estarão mais atentas quanto a quantidade de dinheiro em suas contas, pois se não tiver dinheiro na conta não vai ser possível realizar o PIX.

  • Diminuição da sonegação e evasão fiscal

Aqui algo para se pensar. Com a adoção de um meio de pagamento centralizado por alguém, nesse caso o Banco Central, tudo que você faça, será registrado pelo BC. Esperamos que esses dados sejam bem usados e não fiquem à mercê de vontades torpes de quem quer que seja.

Investimentoanimado - evasão fiscal Mas de fato, esse controle também facilita muito a fiscalização para se evitar sonegações fiscais.

  • Possibilidade de entrada big techs no setor

O PIX pode democratizar os meios de pagamento, barateando os custos e se tornando mais adequado para as necessidades de negócio de cada empresa.

Quando combinamos o PIX com o movimento open banking que tem ocorrido no Brasil – Onde cada pessoa é dona de seus dados bancários e assim podem permitir que qualquer outra empresa tenha acesso esses dados- são grandes as possibilidades de que fintechs e grandes empresas de tecnologia, como Microsoft, Apple, Google, Facebook utilizem esse ambiente para oferta de produtos financeiros ou até novos produtos.

  • Surgimento de novos serviços e uma mudança cultural

Um dos grandes motivadores do Banco Central é a bancarização. Isto é, pessoas que não tenham conta em banco, passem a ter. Dessa forma, elas podem ter acesso mais fácil a alguns serviços e produtos, como acesso a crédito por exemplo.

Um outro ponto muito importante, é que com a adoção do PIX, a circulação de dinheiro em espécie tende a diminuir muito! Você acha que o PIX pode ser o início do fim do dinheiro vivo?

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Além desse artigo, deixamos um vídeo sobre esse tema que garanto que você vai gostar e se divertir. Está lá no início da página. Caso ainda não tenha visto, veja lá

Garanto que você vai dar umas boas risadas!

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Até breve!

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4 anos atrás

[…] Isso sem falar do PIX. Não conhece ainda? Veja aqui! […]